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総量規制にも対象外の借入があります

総量規制にも対象外の借入があります

総量規制にも対象外の借入があります

多重債務者の増加による金融機構への影響を考慮した金融庁が、2010年6月18日に貸金業法による総量規制を施行させました。

この総量規制では、借入申込者の年収の1/3までの借入までがOKになり、それ以上の借入は規制対象となるため普通に借り入れる事が無理になりました。

もっとも、個人で高価な借入ができるだった事が結果的に多重債務者を生み出す事に繋がりましたので、私個人的にはこの総量規制はあとちょっと早く施行しても良かったのでは無いのかと思っています。

これは、お金に困っていた時、クレジットカードやキャッシング、カードクレジットなどに借入枠が残っていると、ついお金を借りてしまい気が付くとクレジットカードやキャッシング、カード貸し出しなどの使用限度額が一杯になる=多重債務になってしまうのです。

ただ、これは自身でお金の管理さえ充分にしていればそこそこは防げる事なのですが、管理が出来ない=多重債務になる確率が高くなってしまいます。

ちょっと話が逸れてしまいましたが、現在から約6年前に施行された総量規制ですが、その実総量規制の対象とならない=対象外の借入というものがありますので、採り上げるのの投稿で解説します。

総量規制の対象外となる借入これからは、総量規制の対象外となる借入について解説しますね。

総量規制の対象外となる借入について知っておけば、今後お金が不可欠になった時に対象外となる金融アイテムからお金を調達する事ができるになるかも知れません。

■銀行のカード貸付金

総量規制は、貸金業法による規制になりますので、貸金業法の影響下にある支出者金融や信販系法人、クレジットカード法人などからの借入はもちろんですが総量規制の対象になります。

ただし、貸金業法では無く銀行法の影響下にある銀行系カード貸し出しは総量規制の対象外になりますので、年収の1/3という制限は受けません。

もっとも、銀行法には年収にそれに対しの貸し出しレートというものがないのですので、断っておきますが銀行による査定によって契約できるな価格が決まってくるのです。

ですので、支出者金融や信販系などからの借入が年収の1/3になっていたとしても、総量規制対象外の銀行系カード貸し出しであれば査定に通る見込みがあります。

総量規制の除外となる貸付

■不動産ショッピングまたは不動産に改良のための貸付け(それ故のつなぎ融資を含む)これは土地・建物など、不動産の購買のための借入になります。

つまり住宅ローンや新築着工金、中間金などのつなぎ融資も総量規制の除外となるのです。

住宅ローンが残っている時、改装のための貸し出しを設ける事は可能なのでしょうか?当然それぞれの状況によりますが、査定に通れば住宅ローンとの並存はできるのようです。

■自動車調達時の自動車担保貸付けこれには自動車貸付金(オートクレジット)が該当します。

■高価療養費の貸付け本人または生計をともにする世帯や親類の医療費や療養費のために貸金プロから借金たお金は除外になります。

★専門家の優れている点を知るには、実のところの場合をチェックしたいところですよね。

■有価証券担保貸付け株券や社債、国債などの有価証券を担保とした貸付は除外になります。

■不動産担保貸付け土地や住宅などの不動産を担保とした貸付は除外になります。

■売り渡し予定不動産の売り渡し代金により返金可能な貸付け土地や住まいなど、今後売り渡しする予定の不動産の売り渡し費用によって償還できるな貸付は除外になります。

■金融アイテム取引エキスパートが行う500万円超の貸付け証券法人や出資企業など、金融アイテム取引エキスパートからの500万円以上の貸付は除外になります。

いくつかの専門家の予算を対比可能なWebページもあります。

■手形(融通手形を除く)の割引■

貸金専門家を債権者とする予算貸借契約の媒介総量規制の異例となる貸付先程の除外とは、総量規制の規制を受けない=除外される貸付になりますが、その実総量規制には除外のほかに特例になる貸付があります。

近場のプロさんは、トラブルがあった事例にもうに来ててくれる心配無用感があります。

加えて、特例になる貸付は、今現在年収の1/3の借入があるケースにも付け足しで借入できるですが、借金た時には借入総額を年収の1/3以下にしないと異例となる貸付であっても付け足しで借り入れる事が出来ません。

一例を挙げれば、Aさんの年収が200万円で現時点での借入総額が666666円=年収の1/3だったケースに特例となる貸付20万円を受けたとします。

この時点でAさんの借入総額は866666円になります。

このままだと、Aさんは付け足しの借入を行う事が出来ませんので、何とかして借入総額を666666円以下にする不可欠があるのです。

先程の除外とこの異例、わずかややこしいのですが、除外=総量規制のパーフェクトな対象外、特例=年収の1/3を超えての貸付はできるだが総量規制に内蔵されると覚えていただければ良いかと考えます。

それでは、以下に総量規制の異例となる貸付について記載します。

■カスタマーに一方的有利となる借換えお整理クレジットや借り換え貸付金など。

■緊急の医療費の貸付け緊急を要する医療費(手術が必須なケガや病)など。

■配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け夫と妻の年収合計の1/3までの貸付。

■個人ビジネス者に対する貸付け個人ビジネス者が個人として借り入れる事例。

■社会通念上緊急に必須と認められる総額を支払うための財源の貸付け■

銀行預金取扱金融組織からの貸付けを受けるまでの「つなぎ財源」に係る貸付けこうして、総量規制には除外や異例となる貸付がありますので、年収の1/3以上の借金ができるになるケースがあります。

参考サイト

-クレジット

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